用證照打造卓越的專業競爭力
文/魏瑞香

　　證照時代已經來臨，想要在金融領域勝出，證照已經成為加分條件！

基本證照為主，進階證照為輔

　　證照，是讓新鮮人認識這個行業的基礎入門，也是讓部門主管評估求職者的基本條件。所以，無論是金融業的新進或已從業人員，都應藉由各種相關金融證照，來提升個人的專業水平，打造卓越的競爭力。

　　證照的取得，應以切身相關的為主。以金控體系而言，可分為銀行，保險，與證券這三大領域，每一領域都需要相關的專業證照。

　　以目前需才若渴的理財專員為例，具備「信託業務人員」與「人身保險業務人員」這兩張證照是最基本的，除此之外可以再報考「投資型保單」業務員證照，「理財規劃人員」雖非必要證照，但卻可以協助建立理財基本概念。此外，像是產險業務員、證券業務員、期貨業務員等證照，也可以陸續規劃報考，以因應金控平台「跨業銷售」的未來趨勢。

　　當然，基本證照為主，進階證照為輔。如果想以差異化的優勢來爭取客戶的信任，就必須從進階證照來著手。例如，理財專員的基本證照是信託業務、人身保險與投資型保單這三張，陸續報考相關的投信投顧業務員，理財規劃人員、證券業務員、期貨業務員、產險業務員等證照，讓本身可以發揮的空間更為寬廣。

　　再經過幾年的歷練之後，便可以規劃報考像是證券高級營業員，或國際理財規劃師（CFP）等進階證照，一方面讓自己的實務經驗與認證課程相結合；一方面也可讓自己的理財規劃能力獲得正式的認可。

證照是邁向專業的通行證

　　證照，也是讓目前金融從業人員，得以不被淘汰的最佳利器。這幾年來，金融產業的環境，已經快速地從「銷售導向」，轉型為「客戶需求導向」，幾乎每個金融人，都必須能服務愈來愈複雜、也愈來愈全面的客戶需求。

　　歐美國家的「財務顧問服務模式」，近年來在台灣大行其道。如果希望吸引客戶，能夠與我們銀行在業務上長久往來，理財專員不但要做客戶的個人財務顧問，更要立志成為客戶的專業家庭財務醫生，滿足客戶在一家金控一次購足（one-stop shopping）的便利性。

　　因此，全面具備金融基礎理財技能，對理財專員是多麼的重要！報考各式證照，可以階段性地提升個人專業能力，充實服務客戶的知識技能。所以「證照」對於當前的金融人員來說，等於就是通往專業的通行證。

自我設定考照的目標

　　提到我個人的考照經驗，我進銀行的前10年是在消費金融，後來轉做分行經理，帶領理專團隊，當時我就設定目標，每一季一定要考上一張證照。考前抱定一次就上的心情，於是，我從89至90年期間，考上了信託業務人員、人身保險業務員、投資型保單、投信投顧業務員、證券高業、銀行內控稽核、授信等8張專業證照。有朋友說你瘋啦！當經理又不是當專員，幹嘛去考這麼多證照？在工作繁忙之餘，還能專注且持續考過一張又一張的證照，我想最主要是興趣，還有就是想體會理專的心情。

　　剛出社會的新鮮人也許覺得，一下子要考這麼多證照壓力很大，所以選擇重視人員培訓的企業就相當重要。

　　像台新金控就很看重團隊人才的培養與訓練，也很樂於協助提升旗下專員的專業競爭力，所以我們不僅針對新進人員，提供一系列密集的職前訓練，打好扎實的基本功，也提供定期與不定期的在職訓練，協助同仁們在為客戶做理財規劃與互動溝通的技巧上，不斷地提升與精進。

證照的重點在於應用

　　金融產業近年來變化萬千，金融商品也是琳瑯滿目，我常覺得，金融證照的重點不在於考多少張，而在於是否真的應用在工作上！畢竟，證照考上了，還是要拿來應用。面對瞬息萬變的市場行情波動，金融服務業必須為客戶消化與解讀資訊，加以融會貫通，判斷分析走勢，然後提供適當的建議。很多的金融商品，並不是銷售就沒事了，還需要後續的售後服務。所以，擁有證照只是初步的基本配備，讓人家知道你具有這種技能罷了。如果空有一身證照，卻沒辦法為客戶做好理財規劃，證照考了也是沒用。

　　目前理財專員炙手可熱，我在面試的時候發現，許多職場新鮮人，以為考上證照就OK了，就可以幫人家做理財規劃了，殊不知拿到證照其實只是起步，只是給你一個比較完整與清楚的概念而已，距離真正能為客戶做理財規劃，其實還有好長一段路要走。所以，我在面試時比較看重的，倒不是這個人拿到幾張證照！而是他的腦海裡，是否真能融會貫通理財規劃的觀念？

　　未來，要成為一位「金融達人」，除了基本的證照外，我認為最重要的，還是在於對工作的興趣與熱誠，才不至於抱著高度的期待、最後卻失望地離開。證照只是個基本的工作認知，唯有熱誠才能支撐你走得長遠。
 
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